БИК банка в реквизитах что это такое и как его узнать

Что такое БИК и где он используется

BIC — это банковский идентификационный код, который указывается в каждом банковском платежном документе в стране. Идентификационный код представляет собой уникальную комбинацию из 9 цифр в определенном порядке. Не может быть двух одинаковых BIC. По этой причине платежи, отправленные в конкретный банк с правильно указанным BIC, всегда достигают места назначения.

В каждом отделении кредитной организации есть свой БИК: это «паспорт», с помощью которого можно гарантировать отличие одной организации от другой. ЦБ РФ ведет учет всех БИК в специальном справочнике (см. Справочник), который обновляется каждый месяц, так как в структуре банков происходит постоянное движение, открываются новые отделения и существующие закрыты. Следовательно, бухгалтерия любого клиента в банковской организации всегда должна иметь актуальные и актуальные BIC. На самом деле для этого вам понадобится идентификационный код банка: как точный адрес для платежей.

Как расшифровывается БИК

Код банка — это не случайный хаотичный набор чисел, а строгий порядок со своей внутренней структурой. Он включает следующие разделы:

1-я и 2-я цифры — международный префикс. Для российских банков используется код «04».

3-я и 4-я цифры — код региона (для его обозначения используется ОКАТО — Общероссийский классификатор объектов административно-территориального деления. В нем субъекты Российской Федерации пронумерованы от 01 до 99. Код «00» используется для банков, находящихся за пределами страны.

пятая и шестая цифры — условные номера подразделения центрального банка, которое обслуживает банк.

7, 8 и 9 цифры — это номер банка (или отдельного отделения) в отделении Центрального банка, в котором открыт корреспондентский счет кредитной организации (так называемый субсчет). Поскольку в каждом отделении ЦБ РФ достаточно большое количество банков, последний номер состоит из трех цифр, от 050 до 999. В этом случае для расчетов устанавливается категория 000, а в составе кассового центра — ЦБ РФ, категория 001 — для основного расчетно-кассового центра, категория 002 — для структурных подразделений Центрального банка Российской Федерации.

Структура БИК

БИК — девятизначный номер, уникальный в платежной системе Банка России: девятизначный номер (цифры). Первая цифра номера определяет тип участия в платежной системе, последующие цифры номера являются идентификатором участника платежной системы:
0 (0x xx xx xxx) — участник платежной системы с прямым участием;
1 (1x xx xx xxx) — участник платежной системы с косвенным участием;
2 (2x xx xx xxx) — клиент Банка России, не являющийся участником платежной системы.

Номер БИК, начинающийся с 0, однозначно идентифицирует банк Российской Федерации:

• первые две цифры — код страны (у РФ код 04),
• третий и четвертый — код региона РФ по первым двум цифрам кода ОКАТО (общероссийский классификатор объектов административно-территориального деления), при значении «00» территория находится вне Россия),
• пятая и шестая — номера управления ЦБ РФ,
• последние три — это номер кредитной организации или ее филиала, либо другого клиента Центрального банка Российской Федерации, не являющегося кредитной организацией, который уникален в рамках подразделения.

Показываем цифры BIC на примере кода Сбербанка 044525225:

Примечания к кодам:

1. последние 3 цифры БИК совпадают с последними цифрами в корреспондентском счете банка — используйте его для исключения ошибок при указании реквизитов;
2. если у банка несколько BIC, невозможно однозначно определить BIC только по номеру карты (дебетовая или кредитная) или по номеру счета клиента банка;
3. ТУ Банка России (территориальное отделение) и структурное подразделение в составе ТУ Банка России имеют окончание БИК на «000», «001»;
4. В филиалах Банка России, структурных подразделениях центрального аппарата Банка России, в подразделениях Центрального депозитария Банка России БИК оканчиваются на «002».

Что представляет собой БИК в реквизитах?

BIC — это цифровой код, обычно состоящий из 9 знаков. Классификатор кодов базируется в Центральном банке: именно там хранится вся база данных банков и их филиалов, зафиксированная до настоящего времени, вместе с отдельными кодами. Особенность БИК в том, что каждый символ имеет свое значение, и важно знать, как его правильно расшифровать.

Прежде всего, важно помнить, что код читается слева направо. Далее рассмотрим расшифровку подробнее:

• Первое и второе числа читаются вместе. Они представляют собой код страны, в которой зарегистрирован банк. В нашем случае это Россия, которая имеет числовое обозначение 04.
• Третье и четвертое числа также читаются вместе. Они более подробно характеризуют отделение банка с указанием территории, на которой находится банк. Другими словами, это код территории согласно действующему ОКАТО (см. Также, что такое ОКАТО). Например, для Алтайского края действует числовое обозначение 22.
• Пятое и шестое числа, прочитанные вместе, называют условным номером конкретного подразделения Банка России. Таких подразделений много, и соответствующее числовое значение может находиться в диапазоне от 00 до 99.
• Три итоговых значения — с седьмого по девятое — подчеркивают номер организации, действующей в подразделении расчетной сети ЦБ, где работает прямой корреспондентский счет. Значения здесь могут находиться в диапазоне от 050 до 999.

Срок действия БИК не установлен. Однако переназначить код той или иной организации можно только по прошествии одного календарного года со дня исключения из БИК-списка предыдущего владельца. В других случаях разные кредитные организации не могут использовать одни и те же идентификационные коды.

Как узнать БИК «чужого» банка?

Вам необходимо перевести деньги на счет другого человека, например с одной карты на другую. Но банк другой, и поэтому система запрашивает БИК. Что делать? Ведь войти в его личный кабинет невозможно, так как по номеру карты не получится узнать, в каком отделении она выдана.

Самый простой способ — спросить человека (организацию), которому необходимо перевести средства. Но иногда он сам этого не знает, особенно если речь идет о физическом лице. Что можно сделать в этих случаях?

Первое и самое простое — посоветовать ему использовать описанные выше методы для поиска кода.

Но на практике бывает, что человек по каким-то причинам не может этого сделать, либо с ним нет связи. Так что придется пройти более сложную процедуру.

1. Позвоните на горячую линию вашего банка и узнайте, нужен ли им код отделения или подходит ли BIK для самой организации.
2. Если достаточно кода организации, посетите сайт ЦБ (https://www.cbr.ru). Там вы найдете раздел «Информация о кредитных организациях» — «Справочник по кредитным организациям».
3. Кроме того, через поиск или в списке находим нужный банк.
4. И мы получаем основные детали.
5. Если вам нужен BIC отделения и вы не можете найти его адрес, остается только одно. Вам следует позвонить в банк получателя и попытаться запросить эту информацию по номеру карты или другим реквизитам, если таковые имеются. У каждой организации своя политика; где-то могут отказать, где-то предоставят такие данные.

БИК самых популярных банков РФ:

Сбербанк — 044525225
ВТБ — 044525187
Газпромбанк — 044525823
ВТБ 24 — 044525716
Россельхозбанк — 044525111
Альфа-Банк — 044525593
Открытие — 044525985
Уралсиб — 044525787
Тинькофф — 044525974

Как узнать БИК банка и организации

Начнем с методов, позволяющих узнать BIC вашего банка, клиентом которого вы являетесь:

1. Просто позвоните на горячую линию банка. Код BIC не является секретом, он без проблем сообщается всем.
2. Посмотрите в своих документах на обслуживание в этом банке. Например, в кредитном договоре или в договоре о ликвидации и кассовом обслуживании. Там будут все подробности, включая БИК.
3. В личном кабинете онлайн-банкинга. Вам необходимо найти разделы «Информация о карте» и «Информация о переводе на карточный счет».

Узнать БИК другого банка можно следующим образом:

1. Просто спросите своего коллегу. Он должен знать все реквизиты своего банка в своих интересах, чтобы платеж был отправлен быстро и точно на адрес.
2. Опять же, позвоните на горячую линию банка. Сотрудники БИК банковского учреждения также проинформируют людей, которые не являются их клиентами.
3. Зайдите на сайт этого банка и узнайте все его реквизиты.
4. Найдите банк в списке Центрального банка России.

найти BIC организации для перевода денег за услуги или товары несложно. В этом заинтересована сама принимающая компания, поэтому не скрывает своих подробностей. Они могут быть на сайте организации. Кроме того, вы всегда можете попросить отправить свои платежные реквизиты по электронной почте или иным образом.

ВажноBIK не пишется на банковских картах. Таким образом, по карте может быть распознан только основной банк получателя. Но на конверте, в котором традиционно выпускается «пластик» банка, указан БИК. Правда, конверт всегда есть только у владельца карты, это и понятно. В целом, другие способы узнать БИК банка доступны каждому и просты. Поэтому карты для этой цели обычно не используют.

Поддержка и публикация

Банк России предоставляет доступ к справочнику БИК своим клиентам, имеющим специализированное программное обеспечение. Справочник имеет унифицированный формат электронных банковских сообщений (UEFBS), представленный на языке разметки XML (схема ED807). Программа преобразует данные из «технически непонятного» формата в «понятный для человека» формат.

До конца 2018 года каталог БИК публиковался на сайте cbr.ru в формате базы данных dbf. С 1 января 2019 года каталог публикуется только в xml (в соответствии с ФОЭСБ) на странице платежной системы Банка России.

17 ноября 2018 года на сайте ЦБ РФ был закрыт раздел «Директория соответствия BIK и SWIFT BIK», где был опубликован каталог BIK-SWIFT в виде zip-архива из dbf и массив слов.

Можно ли узнать БИК по ИНН или другим реквизитам

ИНН и корреспондентский счет: две дополнительные реквизиты, которые вместе с БИК необходимы для отправки платежей. По каждому из них актуальную информацию о банковском отделении можно найти в Интернете. Специальные программы для поиска БИК по корконто или ИНН, n. Следовательно, необходимо использовать поисковую систему:

1. Введите данные, доступные в строке поиска (ИНН, корсчет или БИК).
2. Зайдите на сайт банка, где есть подробные данные по этим номерам;
3. Скорее всего, вы будете перенаправлены на страницу требований. Если нет, вам нужно перейти к этому самостоятельно.

Сведения о справочнике

Ответственный за ведение справочника — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Структура справочника БИК, формат кодов описаны в официальном документе ЦБ РФ — Положении Банка России «О справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих перевод денежных средств внутри Банка». Платежная система России и подразделения Банка России, не участвующие в расчетах ». В документе отражена информация:

1. общие положения о справочнике;
2. структура банковских идентификационных кодов, порядок обучения;
3. реквизиты участников сделки и подразделения Банка России, не являющихся участниками сделки, в справочнике;
4. порядок включения в список сведений об участниках сделки и о подразделениях Банка России, не являющихся участниками сделки;
5. порядок исключения из списка сведений об участниках расчетов и подразделениях Банка России, не являющихся участниками расчетов;
6. порядок внесения изменений в справочник;
7. порядок обновления информации, содержащейся в справочнике;
8. заключительные положения и приложения.

Как узнать БИК своего банка

Вы можете узнать свой банковский идентификационный код тремя основными способами:

Как узнать по БИК корреспондентский счет банка

А теперь представим ситуацию, когда вы знаете БИК банка, но вам нужен его соответствующий счет, чтобы платеж поступил на адрес. Узнать счет можно следующим образом:

1. На сайте bik-info.ru. Этот ресурс содержит список всех банковских идентификационных кодов, все их реквизиты. Просто введите известный вам BIC в поле поиска и получите результат.
2. На портале service-onlane.su. Также необходимо указать БИК банка и получить остальную информацию о нем.
3. Просто погуглите. Или другой поисковик. Вам необходимо ввести фразу «Корсчет банка БИК» в поисковую строку и девятизначный код, который вы знаете.

Где найти банковский идентификационный код

Чтобы быстро просмотреть свой БИК, определите, в каком банке открыт счет, в котором нужно узнать БИК. Если вы по ошибке укажете свой BIC или BIC другого банка, все остальные реквизиты потеряют смысл, деньги не дойдут до места назначения.

Важно! Ваш BIC соответствует BIC банка, в котором открыт счет.

Вы можете узнать о BIC:

• В договоре на банковский счет, в кредитном договоре или в договоре с банковской картой. Детали указаны в конце договора, БИК выделен отдельно;
• В отделении банка, в котором оказывалась услуга;
• На сайте банка. В разделе банковские реквизиты или региональная сеть. Для банков с большим количеством отделений (Сбербанк) БИК могут отличаться в зависимости от местонахождения банка. Для правильного поиска необходимо сначала выбрать свое территориальное деление, затем посмотреть детали;
• Позвонив в справочную службу банка. Конфиденциальная информация не требуется для получения информации о банковских реквизитах;
• Однако через электронную базу данных справочника БИК на сайте Центрального банка Российской Федерации всю базу данных придется загрузить на компьютер. В базе мало информации, только название, BIC и SWIFT код, нет функции поиска по какому-либо параметру;
• В Интернете, в справочниках БИК на сайтах bik-info.ru, www.pvision.ru, www.bik10.ru, www.bicinfo.ru и других. Преимущества справочников, удобный поиск и достоверная информация.

БИК банка в своей структуре имеет классификатор, имеющий привязку к текущему счету, открытому в этом банке. Те, у кого счет должен соответствовать БИК банка, это входит в математическую формулу. Это было сделано, чтобы исключить неправильную комбинацию БИК одного банка и счета другого.

Дополнительные реквизиты для платежа

Для совершения платежа через межбанковский банк вам потребуются:

• Соответствующий номер счета.
• ИНН и БИК.
• Название отделения.
• Название организации, в которую вы будете переводить деньги.
• Зарегистрированный офис компании.
• Номер лицевого счета организации.

Это полный набор данных, которые может запросить банк. Некоторые банки не требуют их, просто позвоните в ящик счета, укажите BIC и название организации или полное имя, если это перевод на физическое лицо. Но все данные лучше узнать изначально.

Как работает справочник БИК

Справочники на сайтах помогут быстро найти свой BIC. Каталоги содержат актуальную и точную информацию и имеют простой и интуитивно понятный интерфейс.

Для получения информации нужно выбрать регион локации, программа отобразит все открытые банки в регионе. На большинстве сайтов будет указано название банка, корреспондентский счет, банк BIK и местонахождение. На сайтах www.bik10.ru и www.bik-info.ru также указан почтовый адрес и номер телефона банка. С помощью контактной информации вы можете уточнить недостающую информацию или уточнить ее.

Можно ли узнать БИК по номеру карты

по номеру карты БИК узнать невозможно. Вся информация о БИК содержится в платежных документах, договорах и публикуется на сайтах банков. С помощью карты можно узнать только конкретный банк, который ее выпустил. А что это за отдел и какие подробности были, узнать не удастся.

Реквизиты указаны на конверте, в который была упакована пластиковая карта.

Расшифровка БИК банка

Все номера в БИК банков расположены в строгой последовательности:

• цифры 1 и 2 обозначают страну, в которой зарегистрирован банк. Для России это код «04».
• цифры 3 и 4 указывают регион, в котором работают банки. Все российские организации пронумерованы кодами от 01 до 99. Если код «00», это означает, что банк находится за пределами территории России.
• пятая и шестая цифры обозначают подразделение ЦБ РФ, которое занимается обслуживанием этого банка.
• И наконец, 7, 8 и 9 цифр обозначают конкретный банк или его филиал. Скорее, банк можно определить по его номеру в отделении ЦБ, где у него есть корреспондентский счет. Эти коды варьируются от «050» до «999».

Важно По окончании БИК для расчетно-кассового центра в учреждении Банка России устанавливается категория 000, для основного расчетно-кассового центра — категория 001, для структурных подразделений Центрального банка Российской Федерации — категория 002 та же Российская Федерация.

Зачем нужен БИК

БИК можно сравнить с номером паспорта. У двух разных людей не может быть одного и того же числа. То же самое и с банками: не бывает двух одинаковых BIC. Поэтому, зная идентификационный код, можно найти конкретную информацию о филиале.

В России около 500 банков. У каждого из них множество филиалов и офисов в разных городах. Если бы не было БИК, который отличает каждый из офисов в системе взаимных межбанковских расчетов, возникла бы путаница. А теперь просто узнайте код, и система разберется, куда переводить деньги.

В Европе есть аналогичная система, только вместо BIC у них есть номер в системе SWIFT (глобальная сеть межбанковских переводов). В России этот номер также указывается для переводов, но используется для расчетов с иностранными контрагентами.

Кто присваивает БИК

БИК присуждается Центральным банком. Когда банк открывает или создает новое отделение в регионе, он должен проинформировать ЦБ о внесении новых данных в классификатор. Исходя из этого, каждому банковскому подразделению присваивается свой уникальный номер, который впоследствии попадает во Всероссийский справочник БИК.

Каждый месяц список БИК обновляется на сайте ЦБ, потому что время от времени некоторые банки закрываются, некоторые офисы, наоборот, открываются. Чтобы найти информацию обо всех BIC банков, вам необходимо посетить официальный сайт cbr.ru -> перейти на вкладку «Национальная платежная система» -> «Платежная система российских банков» -> выбрать справочник BIC.

В Интернете есть несколько каталогов BIK. Просто загляните в поисковую систему и увидите десятки сайтов. Но наиболее актуальную информацию можно найти на официальном сайте ЦБ или в бухгалтерских программах типа 1С. Разработчики последних также стараются обновлять актуальную информацию каждый месяц.

Что можно узнать по БИК

Вы не можете найти неофициальную банковскую информацию с помощью BIK. Только основные данные:

• Страна, в которой расположен филиал.
• Регион, в котором находится это представительство.
• Какому банку он принадлежит.

Даже если вы ничего не знаете, кроме BIC, вы легко найдете эти данные. Если вы выполните поиск в Интернете, вы легко найдете официальный сайт банка, юридический и фактический адрес.